מחשבון ריבית דריבית

ריבית דריבית היא מצב שבו התשואה מחושבת על הקרן ועל התשואות שנצברו עליה בעבר. במקום גידול קווי, ההון גדל בקצב מואץ — וההשפעה מתחדדת ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר.

התשואה השנתית שהזנתם מומרת לתשואה חודשית אפקטיבית, וכל חודש הצבירה הקיימת גדלה לפי אותה תשואה ולאחריה מתווספת ההפקדה החודשית. במקביל נשמר סך ההפקדות בפועל, כדי להציג בגרף את הפער בין הכסף שהפקדתם לבין ההון שנבנה.

אין תשואה אחת נכונה. נהוג לבדוק מספר תרחישים — שמרני, בסיסי ואופטימי — ולראות כיצד כל אחד מהם משפיע על התוצאה. תשואות העבר של מסלול השקעה אינן הבטחה לתשואות עתידיות.

דמי ניהול נגבים מהצבירה כל שנה, ולכן הם פוגעים גם בתשואה העתידית של אותו כסף. פער של אחוזים בודדים בדמי הניהול יכול להצטבר לסכום משמעותי מאוד לאורך עשרות שנים — ולכן שווה לבדוק אותו לפני שמגדילים הפקדות.

לא. התוצאה היא נומינלית ולפני מס. מיסוי רווחי הון, הטבות מס על הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות ושחיקת האינפלציה משפיעים על התוצאה בפועל, ודורשים בחינה אישית.

לא. המחשבון הוא כלי הדמיה בלבד. התאמת מסלול השקעה, גובה הפקדה ומבנה מוצרים לצרכים שלכם מחייבת בדיקה פרטנית מול מתכנן פיננסי.